Gan privātpersonu, gan uzņēmumu segmentā vispieprasītākā ir veselības apdrošināšanas polise, kas ietver ne tikai pacientu iemaksu, bet arī maksas medicīnas pakalpojumus – to izvēlas gandrīz puse – 40% – apdrošināšanas ņēmēju.

Pēdējo divu mēnešu laikā par 27% palielinājies noformēto veselības apdrošināšanas polišu skaits privātpersonām. Līdzīgi kā uzņēmumiem, arī privātpersonām šobrīd pieprasītākā ir veselības apdrošināšanas polise, kas ietver ne tikai pacientu iemaksu, bet arī maksas ambulatorās un stacionārās medicīnas pakalpojumus. Salīdzinājumā ar iepriekšēja gada vienpadsmit mēnešiem pieprasījums pēc tās pieaudzis par 30%.

Vislielākā interese ir par veselības apdrošināšanas programmām, kas nosedz maksas medicīnas pakalpojumus, kā galveno argumentu minot ērtāku veselības aprūpes pieejamību, salīdzinot ar garajām rindām pie valsts apmaksātajiem ārstiem. Ēriks Gailāns, RSK apdrošināšanas AS valdes priekšsēdētājs

Novērojamas izmaiņas vecuma grupās, kas iegādājas veselības apdrošināšanu – daudz biežāk to sākuši darīt cilvēki vecumā no 30 līdz 40 gadiem, kuriem iespējams to vairs nenodrošina darbavieta.

Joprojām vairāk kā puse klientu, kas iegādājas veselības apdrošināšanu, ir vecumā no 60 līdz 80 gadiem, tomēr šī vecuma grupa salīdzinoši reti iegādājas polises ar maksas medicīnas pakalpojumiem, bet ievērojami biežāk izvēlas veselības apdrošināšanas polisi ar medikamentu iegādi.

Salīdzinot ar iepriekšējā gada 11 mēnešiem par 38% pieaudzis pieprasījums vidējās klases veselības apdrošināšanas polisei, kas ietver maksas medicīnas pakalpojumus.

Ja vēl pērn, lai motivētu darbiniekus, kā papildus bonusu uzņēmumi izvēlējās augstākā līmeņa veselības apdrošināšanas polises ar dažādām veselības veicināšanas programmām, tad šobrīd tā vietā lai pilnībā atteiktos no šī bonusa, tiek izvēlētas vienkāršākas, ar mazāk papildus programmām.

Lai gan iezīmējas tendence, ka uzņēmumi, kas spēcīgāk izjūt ekonomisko krīzi, atsakās no veselības apdrošināšanas, tomēr biežāk veselības apdrošināšana tiek saglabāta, rūpīgāk izvērtējot papildus programmas, piemēram, zobārstniecību un medikamentu iegādi, samazinot to limitu.

Pēc RSK apdrošināšanas AS pieredzes visbiežāk dalītie maksājumi tiek izvēlēti veselības un īpašuma apdrošināšanā. Turklāt veselības apdrošināšanu, izmantojot dalītos maksājumus, visaktīvāk iegādājas privātpersonas. Veselības un īpašuma apdrošināšana jau vairākus gadus ir starp pieprasītākajiem apdrošināšanas pakalpojumiem, līdz ar to arī dalīto maksājumu pieejamība ekonomiskās krīzes apstākļos, kad finansu resursi ir ierobežoti, ļaus cilvēkiem mazināt slogu uz mājsaimniecības budžetu.

Daudz biežāk tiek izvēlēts maksimālais iespējamais dalīto maksājumu skaits. Piemēram, pērn, iegādājoties veselības apdrošināšanas polisi, biežāk klienti izvēlējās veikt divus maksājumus, savukārt šobrīd maksimālos – četrus.

„Agrāk populāri bija iegādāties uz nomaksu OCTA un KASKO polises, taču šobrīd skaidri iezīmējas tendence veikt samaksu pa daļām arī tādiem apdrošināšanas produktiem kā īpašuma un veselības apdrošināšana. Nenoliedzami tieši valsts ekonomiskās situācijas ietekmē, kad ikviens sāk izjust finansu resursu trūkumu, ievērojama sabiedrības daļa izvēlas samaksu par iegādātajiem apdrošināšanas pakalpojumiem veikt pa daļām. Cilvēki baidās palikt bez nodrošinājumiem pret nesamērojamām izmaksām par medicīnas pakalpojumiem vai finansu līdzekļiem, kas būtu nepieciešami, lai nelaimes gadījumā, piemēram, atjaunotu mājokli, līdz ar to faktiski dalītajos maksājumos tiek saskatīts alternatīvs risinājums, kas ļauj ar salīdzinoši nelielām izmaksām vairākos maksājumos saglabāt līdzšinējo stabilitāti. Ņemot vērā tirgus situāciju, apdrošinātāji arvien biežāk piedāvās iegādāties apdrošināšanas produktus, norēķinoties par tiem pa daļām, jo cilvēku izvēle par labu dalītajiem maksājumiem visticamāk turpinās pieaugt,” Ēriks Gailāns, RSK apdrošināšanas AS valdes priekšsēdētājs.

Uzņēmumi, iegādājoties apdrošināšanas produktus, jau līdz šim visbiežāk samaksu veica dalot to vairākos maksājumos. Pasliktinoties ekonomiskajai situācijai, šobrīd tikai atsevišķi uzņēmumi atsakās, piemēram, no darbinieku veselības apdrošināšanas, lielākā daļa izvēlas maksimālo iespējamo maksājumu skaitu, pēc iespējas samazinot uzņēmuma izdevumus attiecīgajā brīdī.

No veselības apdrošināšanas polišu klāsta līdz šim visbiežāk uz nomaksu iegādājas Zaļo polisi, kas ietver pacientu iemaksu ambulatorās un stacionārās medicīnas iestādēs. 65% klientu, kas iegādājas šo polises veidu ir gados vecāki cilvēki – no 60 līdz 80 gadiem.

Precīzs līdzmaksājumu pieauguma apjoms vēl nav zināms, tomēr ir skaidrs, ka cilvēkiem nāksies šķirties no lielākas summas vēršoties pēc medicīniskas palīdzības. Līdz ar to kā alternatīvs risinājums būtu veselības apdrošināšana.

Ēriks Gailāns, RSK apdrošināšanas AS valdes priekšsēdētājs: „Šobrīd arvien biežāk izskan informācija par pacientu līdzmaksājumu palielināšanos un veselības ministrs jau ir skaidri pateicis, ka palielināsies pacientu iemaksas par ģimenes ārsta apmeklējumu, vizītēm pie speciālistiem un uzturēšanos slimnīcā. Līdz ar to cilvēki visticamāk kā risinājumu pieaugošajām izmaksām par veselības aprūpes pakalpojumiem izvēlēsies veselības apdrošināšanas polisi, kas būs ekonomiski izdevīgāk nekā pašam ik reizi maksāt par vizīti pie ārsta.”

Veselības Ministrija ir paziņojusi, ka no 2009.gada 1.janvāra pieaugs pacientu iemaksas par vizītēm pie ģimenes ārsta, speciālistiem un uzturēšanos stacionāros.

Der atcerēties, ka privātpersonas par iegādāto veselības apdrošināšanas polisi, līdzīgi kā par veselības aprūpes pakalpojumiem, iesniedzot izmaksas attaisnojošos dokumentus Valsts ieņēmuma dienestā, var saņemt atmaksu 25% apmērā.

Ē. Gailāns: „Ja iepriekš varējām teikt, ka strauju popularitātes pieaugumu piedzīvo augstākā līmeņa polises, tad tagad varētu kļūt aktuālākas vienkāršākās polises, kuras sedz pacientu iemaksu ambulatorās un stacionārās iestādēs. Tomēr vēlos uzsvērt, ka polises, kuras ietver arī maksas ambulatoros pakalpojumus saglabās savu vietu, jo privātajās medicīnas iestādēs rindas ir nesalīdzināmi mazākas, līdz ar to garantē ērtāku veselības aprūpes pieejamību un dod iespēju profilaktiski rūpēties par savu veselību. Taču paredzams, ka cilvēki vairāk izvērtēs, kurus maksas ambulatoros pakalpojumus iekļaut polisē.”

Pēdējo gadu tendence liecina, ka arvien vairāk cilvēku, dodoties pat nelielos ārzemju ceļojumos, izvēlas iegādāties ārzemju braucienu apdrošināšanu. Tieši ārzemju ceļojumu apdrošināšanā šī gada pirmajā pusgadā bija novērojams visstraujākais pieaugums – 39.6%. 70% gadījumu apdrošināšanas atlīdzības tiek izmaksātas par medicīniskajiem pakalpojumiem, liecina RSK apdrošināšanas AS dati.

Atpūta Turcijā, Grieķijā un Tunisijā saistās arī ar niršanu, pēc kuras tipiska saslimšana ir akūts auss iekaisums. Tieši šāda veida akūtu saslimšanu gadījumos atpūtas ceļojumos pamatā tiek izmaksātas atlīdzības.

Otrs biežākais izmaksājamās atlīdzības veids ir bagāžas nozaudēšana, aizkavēšana vai sabojāšana, kas sastāda 10% no visām izmaksātajām atlīdzībām. Lai gan šī kategorija nesaistās ar lielu finansiālu risku, aizkavējies koferis ar ceļojumam paredzēto apģērbu var sabojāt atpūtas prieku un radīt papildus izdevumus.

Kā liecina RSK apdrošināšanas AS dati, šī gada pirmajos sešos mēnešos, salīdzinot ar iepriekšējā gada tādu pašu periodu, visstraujākais prēmiju pieaugums bija novērojams ārzemju braucienu apdrošināšanā – 39.6%. Parakstīto ceļojuma prēmiju apjoms Latvijā, salīdzinot 2003. un 2007. gadu dubultojies, pārsniedzot piecus miljonus latu. Arī RSK pagājušajā gadā, salīdzinot ar 2003. gadu, parakstīto prēmiju apjoms pieaudzis par 50%.

„Ceļojumu laikā visievērojamākie finansiālie riski saistīti ar dažādiem izdevumiem par medicīnas pakalpojumiem, jo ārvalstīs medicīnas aprūpe ir dārgāka. Vienkārša pacienta iemaksa par ārsta vīzīti un konsultāciju, kas Latvijā, piemēram, ģimenes ārstiem ir 50 santīmi, dažās Eiropas valstīs var sasniegt pat 35 eiro. Tas atspoguļojas arī izmaksātajās apdrošināšanas atlīdzībās – pēc RSK datiem 70% ceļojumu apdrošināšanas atlīdzību tiek izmaksātas tieši par medicīniskajiem pakalpojumiem. Piemēram, šogad tika izsniegta 780 eiro liela atlīdzība sievietei, kura ceļojuma laikā Austrijā braucot automašīnā zaudēja samaņu un bija nepieciešams izsaukt neatliekamo medicīnisko palīdzību un nogādāt slimnīcā – šos izdevumus sedz apdrošināšana,” skaidro Ēriks Gailāns, RSK Apdrošināšanas AS valdes priekšsēdētājs.

„RSK apdrošināšanas AS” speciālistu pieredze liecina, ka visbiežāk – 70% gadījumu – apdrošināšanas atlīdzības tiek izmaksātas par medicīniskajiem pakalpojumiem. Šovasar visvairāk cilvēku izvēlējušies apdrošināties, dodoties atpūsties uz Turciju un Grieķiju, kā arī Tunisiju.

Atpūtas ceļojumos pamatā tiek izmaksātas atlīdzības akūtu saslimšanu gadījumos, piemēram, auss iekaisums ir tipisks saslimšanas gadījums atvaļinājuma laikā, nodarbojoties ar niršanu kūrortu valstīs. Tāpat no medicīniskajiem pakalpojumiem tiek segti izdevumi par akūtām kuņģa-zarnu trakta saslimšanām, traumām un par neatliekamo zobārstniecisko palīdzību akūtu sāpju gadījumos. Daudzi dodas arī ārvalstu braucienos, kur paredzētas sporta aktivitātes, piemēram, sporta skolu audzēkņiem dodoties uz nometnēm vai sacensībām, apdrošināšana ir pat obligāta prasība. Cilvēki sāk apzināties, ka medicīnas pakalpojumi ārvalstīs ir ievērojami dārgāki un nereti var pārsniegt paša ceļojuma izmaksas, tādēļ apdrošināšana kalpo kā drošības garants pret nesamērīgi lieliem, neparedzētiem izdevumiem atpūtas laikā.

Bieži sastopamas atlīdzības par bagāžas nozaudēšanu, aizkavēšanu un sabojāšanu. Lai gan bagāža nozaudēta tiek reti, tomēr tā mēdz ļoti bieži aizkavēties vai tiek sabojāta. Mēdz gadīties, ka cilvēks ierodas uz lietišķu tikšanos, koferis, kurā atrodas sagatavotais lietišķais apģērbs, aizceļo ar citu lidmašīnu, līdz ar to nākas uz tikšanos ierasties džinsos un T-kreklā. Noteikti daudzi, dodoties ceļojumā ar tikko iegādātu jaunu koferi un saņemot to lidostā atpakaļ, ir bijuši sarūgtināti par nolūzušu riteni vai sabojātu rokturi – arī šādus zaudējumus sedz ārzemju braucienu apdrošināšanas polise. Ja gadās, ka lidojums aizkavējas ilgāk par četrām stundām, cilvēks, kurš ir apdrošinājies, var saņemt atlīdzību par faktiskajām izmaksām, piemēram, pusdienām, lidostā gaidot reisu.

Ārzemju braucienu apdrošināšanas polises cena ir atkarīga no ceļojuma mērķa, valsts, brauciena ilguma un izvēlētās apdrošināšanas programmas, tomēr tās izmaksas noteikti būs ievērojami mazākas nekā, piemēram, ārstēšanās izdevumi, sedzot tos pašam. Der atcerēties – lai saņemtu apdrošināšanas atlīdzību, vienmēr ir svarīgi saglabāt visus izdevumus apliecinošos dokumentus – čekus, rēķinus, medicīnas un lidostu izziņas.